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[其他] 保險定義為何??

發言人:吳小姐


 


保險定義為何??

保險的定義   保險(Insurance)的定義相當分歧,大致上可以從經濟的角度及法律的角度作說明,從經濟的角度來說,保險是運用多數單位的集體力量,根據合理的計算,並共同建立基金,當少數單位遭受損失時,由全體與予以分攤的一種制度;從法律的角度來說,保險是當事人間約定,一方交付保險費於他方,他方對於因不可預料或不可抗力的事故所導致的損害,負擔賠償財物的行為。


 


保險原理為何??



保險主要是運用下列兩個基本原理而建立的制度:



大數法則:




根據抽樣實驗或統計資料顯示,某一現象在若干次的重複中,將會有規則性出現,當抽樣數愈大時,該一現象的出現愈規則,此即所謂大數法則。例如:某甲擲拾圓硬幣,正反兩面各有一半出現的機會。如某甲擲硬幣十次,其結果可能為七次正面,三次反面,呈不規則情況,但如持續投擲十萬次,則出現正面及反面次數會趨近於各五萬次,呈現較規則的結果。 保險與一般生產及銷售事業在經營上最大的不同,乃其主要營業成本,即賠款支出,無法於訂定保險契約時確知,須俟保險期間屆滿,保險責任完全履行後始能確定,所以保險係賴過去的損失經驗,預測未來的賠款成本,據以釐定合理費率,而該項賠款的預測是否準確與保險費率是否穩定合理,要看其承保危險單位是否眾多而定,如危險單位數量愈多,則大數法則愈能充分運作發揮,整體損失得以適當預測,使費率合理化,保險事業亦能穩定經營。 說的白話或簡言之,就是很多個雞蛋,不放同一個籃子的道理是一樣的。還有,很多家人一起出國旅行不坐同一台飛機,避免發生意外時沒一倖免,這些都是保險的原理。



損失分攤:




保險人集合多數單位,透過大數法則的運作,對整體的損失,可以較準確的預測,而該預期損失,即為保險人的預期賠款成本,則由參加保險的全體單位合理的分攤,而其分攤方式,係透過保險費的繳交,至於保險費多寡依被保危險的性質與單位數量計算。換句話說,個別單位的不確定性損失,如透過保險的安排,集合其他多數單位,利用大數法則原理,可使整體的預期損失越於穩定,再經由損失的合理分攤,個別單位不確定性的大額損失,將化為小額且具確定性的保險費成本。說的白話一點,就是中國人所在意的,多子多孫多福氣!


我們傳統的觀念如此,又為什麼對於保險又有相當的排斥感呢?原因是大部分的人對於保險還缺乏正確的認知。


保險的概念??



補償損失,提供經濟保障:



個人、家庭或企業因發生意外事故,而蒙受損失時,可以從保險迅速獲得填補,不至於經濟生活陷入困境或事業經營面臨危機。



減少焦慮,積極發展事業:



透過保險,被保險人可以小額且確定的保險費支出,換取不確定且可能是巨額的損失,對損失的焦慮可以減少,使個人或事業負責人更積極於其工作或事業發展。



誘導損失預防,減少損失:



保險人為降低其賠款成本,常利用費率優惠,誘導被保險人從事損失預防工作,除可直接減少保險賠款,尚可間接降低因意外事故所衍生的從屬損失及社會成本。



提供借貸保障,提高信用:



銀行及金融體系對資金需求者提供貸款時,為確保其債權,一般均會要求借款人對所提供的擔保品,諸如房屋、機器、設備、貨物等,投保適當保險,作為借貸保障。



累積巨額資金,增加融資:


透過保險費的收取,保險可以累積巨額資金,一部分可以增加借貸資金的來源,用以穩定貨幣市場;一部分可以參與國家經濟的建設,促進國家經濟發展。





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    發言人:小楠醬

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