買法拍屋 得標天繳清尾款

銀行代墊利率高 還款期限僅2~3個月

【倪浩倫╱台北報 導】民眾投標法拍屋，有機會用低於市場行情的價格，買到理想的房子，除了投標前要準備2成自備款當保證金，還要注意的是，拍定7天內，就要繳清剩餘尾款， 否則視同流標。部分銀行會幫民眾代墊尾款，但利率高出房貸不少，還款期限多僅有2~3個月，建議民眾在投標前就做好準備。

民眾在投標法拍屋前，應先找銀行洽談代墊尾款事項，避免屆時尾款繳不出來，保證金遭到沒收。范厚民攝

拍到中意的法拍屋，便要準備下一階段的工作：把尾款繳清。從拍定日的隔天算起，7天內若無付清，法院便會宣布流標。7天包含國定假日，最後一天若遇到嚴重天災，政府宣布該法院所在縣市停班，則往後順延1天。

只收台支、本支

寬頻房訊業務部副總經理陳俊隆說，尾款和保證金一樣，法院只接受台灣銀行的銀行本票（簡稱「台支」）和財政部核准的金融業者發行的本票（簡稱「本支」），抬頭註明臺灣某某地方法院。

尾 款沒繳清，不只是單單被判定流標而已，不僅保證金在未來拍定前，都無法取回，之外還必須負擔前後次拍定的「不足額」。陳俊隆舉例，某甲以1000萬元拍到 某房產（保證金200萬元），7天內因未繳清尾款被判流標，該房產未來若以超過1000萬元拍出（如1100萬元），法院在將保證金扣除些許手續費後，全 數無息還給某甲。

「但未來拍定金額若低於1000萬元，不足額則要從某甲的保證金補齊。」台灣房屋法務專員游璿樺解釋，該房產未來若以900萬元 拍出，因和前次拍定價格相差100萬元，某甲將只能拿回100萬元保證金；若不幸只拍出700萬元，不僅全數保證金無法取回，法院還會向某甲要求，補齊不 足的100萬元，「若事先沒有作足準備就冒然投標，當心損失一大筆錢。」

得標後，保證金將抵充價款。只是7天內要籌出剩餘約8成的自備款，時間相當緊迫，有意購買法拍屋的民眾，應在投標前就準備好尾款金額。

不同於一般市面上買房，僅須準備2~4成自備款，其餘款項可向銀行申請房貸；法拍屋在尾款繳清前，法院不會核發權利移轉證書，拍定人自然無法過戶，將該房產給銀行作抵押設定，申請房貸。

不點交尾款難貸

部分銀行推出尾款代墊 服務，也就是無須抵押品，仍可提供貸款，幫忙清償尾款，除了要手續費（或稱帳管費）外，利率也高出房貸不少，且因為是應急，還款期限也僅有2~3個月。華 南銀行表示，還款期間，若是房子已經過戶取得權狀，可直接作抵押設定來轉成房貸，不需要繳滿2~3個月的利息。

民眾若得標後，才開始找銀行代墊，不易在7天內跑完流程，應該投標前就進行準備。彰化銀行尾款最高代墊8成，若為該銀行拍賣物件則可到9成，彰銀表示，貸款利率會依個案條件（坐落位置、申貸人還款能力、信用）來決定，差異不小。

值得注意的是，多數銀行不願借尾款給不點交的房子，兇宅的話則幾乎不作承貸。尾款繳清後，法院會在10日內核發不動產權利移轉證書，拍定人可開始辦理產權移轉過戶來取得權狀，將貸款轉成利率較低的房貸。